任意保険 通販 代理店

「代理店が間に入るから安心」は本当か

自動車保険の代理店、2001年には51万店あったのが2009年には約20万店に減っているそうです。

そのうち専業代理店は3万店あまり(約15%)で、専業代理店といっても様々ですから依然としてプロ代理店は「業界の1割」そこそこの状況のようです。

この後の検証は運よくプロ代理店に恵まれた場合に限った話です。
更新時しか連絡の来ないような副業代理店の場合は論外にしています。

代理店が間に入ることのメリットとして言われるのは大体次の2点です。

①保険の知識が無くても代理店が補償を組んでくれる
  (通販は自分で補償内容などを勉強しなければならない。)

②いざという時にプロのアドバイスが受けられる

この二つについて次段落以降で検証してみましょう。

《検証》①保険を知らなくても代理店が補償を組んでくれる

自動車保険 相場

前段の「①代理店は知識が無くても…」の検証です。

一見私たち顧客側のメリットのように見えますが果たしてそうでしょうか。

自動車保険のような高額商品(年額5万円を20年続けると100万円の買い物になります。)を他人任せにすること自体がこれまで異常だったのではないでしょうか。
保険以外であればこのような高額商品を店任せにすることは無く、やるなといわれてもあれこれ調べるのが通常です。

なぜ代理店は顧客が無知の方が好ましいのでしょうか。
「顧客が賢くなるとマージンが減るから」と言いたくなってしまいます。

このメリットは決して顧客のメリットでなく、明らかに代理店側から見たメリットです。

顧客が無知な場合のことがメリットとして挙げられるのでは、代理店自らが自分の収益を減らす提案を顧客本位で積極的に行うとは考えにくいと言うのが自然というものでしょう。

少なくとも「よく知って当社製品の良さを理解してください」というスタンスとは正反対です。

代理店型といえども、顧客が補償の見直しなど納得の保険選びを行おうとすれば結局は勉強が必要になるという視点が欠落しています。

(※「②いざというときに保険のプロとしてのアドバイス・・・」については次段落で)

《検証》②いざという時プロのアドバイスが受けられる

前段の「②いざという時にプロのアドバイスが…」の検証です。

保険のプロとは言えないアマチュア代理店のことは論外にします。
また、代理店は事故対応を行う所ではない(法令に違反)ことを頭においてください。

24時間365日対応の事故受付は代理店型でも通販型でも常識のようになっています。
したがって、いざという時に事故受付以外の代理店のメリットは何かということになります。

プロのいる専業代理店から加入しており、代理店の勤務時間中の事故であれば、プロからアドバイスを受けられるという代理店型のメリットは十分に期待できるでしょう。
代理店によっては担当者が現場に駆けつけることもあるかもしれません。

しかし、事故は代理店の勤務時間中に起こるとは限りません。
通勤やレジャー使用を考えれば勤務時間外、土日の方が確率が高いかもしれません。

このような平日の勤務時間外の事故、土日の事故の場合はどのようなことになるのでしょうか。
運がよければ代理店に連絡が付いてアドバイスが受けられるかもしれませんが、いつでも連絡が付くという保障は全くありません。

この点を考えると、平日、土日、休日とも19時まであるいは22時まで初期対応を行っている通販型の方がむしろ安心度が高いといえるでしょう。

事故直後の一刻を争う状況では、事故処理の素人に駆けつけてもらうよりも、電話とはいえ事故処理のプロから的確なアドバイスを受け、警察や相手方への連絡、病院の手配などをしてもらえる初期対応の方がはるかにありがたく、以後の事故処理にもプラスになることでしょう。


古い軽自動車の店頭価格の例